Tecnología sin ley: desafíos jurídico-sociales de la banca digital en México

Abstract

La presente tesis examina críticamente el entorno actual de la banca digital en México, poniendo en evidencia un fenómeno alarmante: el avance tecnológico ha superado con creces la capacidad del marco normativo vigente. En un país donde la digitalización bancaria ha dejado de ser una opción para convertirse en una necesidad cotidiana, se revela una realidad preocupante: la ausencia de una regulación jurídica sólida y actualizada ha generado un vacío legal que compromete la seguridad, la justicia y la inclusión de millones de usuarios. Esta investigación articula un análisis multidimensional que abarca desde la evolución histórica de la banca digital, pasando por las fallas en los contratos de adhesión, hasta la falta de protocolos de seguridad, la educación financiera insuficiente y la desigualdad normativa entre bancos y fintechs. A través de una propuesta integral, estructurada en cuatro ejes —seguridad, regulación, educación y justicia financiera— se plantea la necesidad urgente de una reforma legal ambiciosa: la creación de una Ley General de Servicios Financieros Digitales. Esta ley serviría como un marco robusto para asegurar una banca digital transparente, funcional, incluyente y centrada en la protección efectiva del usuario. En última instancia, este trabajo no solo aspira a diagnosticar una crisis normativa, sino a proponer un modelo transformador capaz de construir un sistema financiero digital con rostro humano y vocación de justicia.